网商银行是什么，网商银行是什么银行

发布时间：2024-10-25 热度：13

网商银行是什么，网商银行是什么银行

网商银行概述

成立背景

网商银行成立于2015年6月25日，是由蚂蚁集团发起，经中国银保监会批准成立的中国首批民营银行之一。它的成立初衷是为了解决小微企业、个体工商户及农户等小微群体的融资难题，旨在通过互联网技术和数据驱动的方式，提供高效便捷的金融服务。

股权结构

网商银行的股权结构较为分散，主要股东包括：

核心管理层

• 金晓龙：现任网商银行董事长，同时也是蚂蚁集团资深副总裁。

• 韩歆毅：蚂蚁集团执行董事、总裁兼首席财务官，同时担任网商银行董事。

• 冯亮：网商银行执行董事兼行长。

主营业务与发展历程

主营业务

普惠小微贷款服务

网商银行通过全域数智化营销体系覆盖全国优质经营客群，通过渠道联动、精细化运营等方式降低客户融资成本，并提供多种贷款产品，如网商贷、订单贷等。这些产品不需要抵押物，完全依赖于借款人的信用状况。

• 网商贷：专注为小微企业、商家和农村用户提供纯信用贷款服务，特点是无抵押、闪电放款、随时还款，最长贷款期限可达24个月。

• 订单贷：基于企业在电商平台上的订单数据，为电商企业提供快速便捷的贷款服务，帮助企业解决短期流动资金需求。

数字交易银行服务

网商银行的数字交易银行业务涵盖了收款、付款、对账、融资、票据、外汇、理财、企业网银等一系列服务，特别推出了电商通和大雁系统，为电商和产业链金融提供完整的数字金融解决方案。

• 电商通：专为电商企业设计，提供统一的资金管理服务，支持淘宝、天猫、抖音、拼多多等主流电商平台的收款和采购支付。企业可以通过一个账户管理所有平台的资金流，提高资金管理效率。

• 大雁系统：这是一个基于数字技术的产业链金融解决方案，通过对核心企业和上下游小微企业的供应链关系进行细致分析，为产业链各环节提供信贷和其他金融服务，提升产业链金融的覆盖率和精准度。

支持乡村振兴业务

网商银行积极参与推动县域数字普惠金融发展，通过与地方政府合作，扩大农村金融服务覆盖面，特别是通过卫星遥感技术（如大山雀系统）和光谱识别技术，提升农村金融风控能力。

• 大山雀系统：通过卫星遥感技术识别农户的耕作情况，如种植面积、作物种类和生长状态等，以此评估农户的信贷需求和风险，为农户提供无抵押贷款。

自主科技创新

网商银行持续探索和应用最新科技，如人工智能、云计算、大数据和区块链等，不断优化智能风控体系、数字化运营和金融基础设施建设，提升服务效率和用户体验。

• 智能风控系统：包括大山雀、百灵等智能风控系统，通过大数据和算法模型，实时评估借款人信用风险，实现秒级审批和动态监控。

• 数字化运营：利用大数据和AI技术，实现业务流程自动化和智能化，提高运营效率，降低成本，增强客户满意度。

发展历程

经营成果

财务数据

截至2023年，网商银行的资产总额达到4521.3亿元，贷款余额2705.82亿元，同比增长18.58%。当年实现营业收入187.43亿元，同比增长19.49%，净利润42.03亿元，同比增长18.8%。

服务覆盖

截至2023年末，网商银行已累计服务超过5300万小微企业，其中一半以上来自县域及农村地区。新增客户中超74%为首次在商业银行获得经营性贷款，人均贷款额约为7.2万元。

总结

网商银行凭借其独特的商业模式和技术优势，在短短几年内迅速崛起，成为服务小微企业的标杆银行。它通过不断创新和拓展服务边界，有效解决了传统金融难以覆盖的“最后一公里”问题，真正做到了“无微不至”。

网商银行的成功不仅体现在其财务数据和庞大的客户基础上，更在于其对社会的深远影响。它通过科技赋能，提高了金融服务的可获得性和便利性，帮助无数小微企业和农户实现了梦想，也为中国的普惠金融事业做出了巨大贡献。